२०s आणि ३०s हे आयुष्याचं असं वय आहे जिथे तुम्ही नवीन स्वप्नं बघता, करिअर घडवता, स्वतःच्या पायावर उभं राहता आणि भविष्यासाठी महत्त्वाच्या योजना आखता. तुम्ही कदाचित नवीन नोकरीला लागला असाल, तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करत असाल, किंवा घर आणि गाडीसाठी ईएमआय भरण्यास सुरुवात केली असेल. या काळात आर्थिक जबाबदाऱ्या झपाट्याने वाढू लागतात.

अशा धावपळीत, आयुष्यातील अनपेक्षित घटनांचा विचार सहसा केला जात नाही. अनेकांना वाटतं, “मी अजून खूप तरुण आहे, मला आता Term Insurance ची काय गरज?” पण ही एक मोठी गैरसमजूत आहे. वास्तविक, तुमच्या आर्थिक नियोजना मध्ये टर्म इन्शुरन्स हा एक अत्यंत महत्त्वाचा आणि कमी खर्चाचा पर्याय आहे, जो तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवतो. तरुण व्यावसायिक आणि उद्योजकांसाठी, विशेषतः २०s आणि ३०s मध्ये इन्शुरन्स घेणे अत्यंत फायदेशीर ठरते. कारण याच वयात तुम्हाला सर्वात कमी प्रीमियममध्ये सर्वाधिक कव्हरेज मिळते, जे तुमच्या प्रियजनांचे भविष्य सुरक्षित करते. टर्म इन्शुरन्स हा तुमच्या financial planning चा महत्त्वाचा भाग आहे, जो कमी खर्चात तुमच्या कुटुंबाला financial security देतो.

Term Insurance म्हणजे काय आणि त्याची गरज का आहे?

Term Insurance हा एक शुद्ध आयुर्विमा प्रकार आहे, जो अत्यंत कमी प्रीमियममध्ये मोठा जीवन विमा कव्हरेज देतो. याचा मुख्य उद्देश विमाधारकाच्या अकाली निधनानंतर त्याच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे हा आहे. यात मॅच्युरिटीवर (विमा कालावधी संपल्यावर) कोणताही परतावा मिळत नाही, म्हणूनच त्याचे प्रीमियम इतर पारंपरिक विमा योजनांपेक्षा खूप कमी असतात. यामुळे, कमी पैशात तुम्ही तुमच्या कुटुंबासाठी मोठी आर्थिक तरतूद करू शकता.

आजच्या काळात, विशेषतः २०s आणि ३०s मधील तरुण पगारदार आणि व्यावसायिकांसाठी, टर्म इन्शुरन्सची गरज अधिकच वाढली आहे. तरुणांवर शिक्षण कर्ज, गृहकर्ज, किंवा वाहन कर्जासारख्या अनेक कर्जांची जबाबदारी असते. त्याचबरोबर, ते अनेकदा पालकांना आर्थिक मदत करत असतात किंवा भविष्यातील कुटुंबाचे एकमेव आधारस्तंभ असतात. अशा परिस्थितीत, जर दुर्दैवाने काही विपरीत घडले, तर टर्म इन्शुरन्समुळे कुटुंबाला उत्पन्नाची भरपाई मिळते आणि त्यांच्यावरील कर्जाचा बोजा येत नाही.

व्यावसायिकांसाठी, ज्यांचे उत्पन्न अनेकदा अनिश्चित असते, टर्म इन्शुरन्स हे एक मजबूत सुरक्षा कवच आहे. हे त्यांच्या अनुपस्थितीत व्यवसायाशी संबंधित आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास आणि कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षितता प्रदान करण्यास मदत करते. थोडक्यात, तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित ठेवण्यासाठी टर्म इन्शुरन्स हा एक अत्यावश्यक घटक आहे.

उदाहरणार्थ, एक ३० वर्षांचा तरुण व्यावसायिक किंवा नोकरदार जर ₹१ कोटींचं कव्हरेज हवा असेल, तर HDFC Life, Max Life, ICICI Prudential यांसारख्या दर्जेदार कंपन्यांकडून त्याचा प्रीमियम सरासरी वार्षिक ₹१५,०००–₹१८,००० इतका असतो.

कमी प्रीमियममध्ये जास्त कव्हरेज: एक मोठा फायदा

टर्म इन्शुरन्सचा एक महत्त्वाचा आणि आकर्षक फायदा म्हणजे तुम्ही कमी प्रीमियम भरून खूप मोठे कव्हरेज मिळवू शकता. विशेषतः, जेव्हा तुम्ही तरुण असता तेव्हा हा फायदा अधिक प्रभावी ठरतो.

कमी वयाचा फायदा

कमी वयात इन्शुरन्स घेतल्याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे कमी टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम. २०–३० वयातील तरुणांमध्ये आरोग्याच्या समस्या तुलनेने कमी असतात, त्यामुळे विमा कंपन्यांना त्यांच्या जोखमीचं मूल्यांकनही कमी वाटतं. यामुळे प्रीमियम स्वस्त मिळतो आणि महत्वाचं म्हणजे, तो पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी लॉक होतो.

उदाहरणार्थ, जर २५ वर्षांचा एखादा तरुण ₹१ कोटीचे कव्हरेज घेत असेल, तर त्याला आज ₹१३००० – ₹१५,००० वार्षिक प्रीमियम भरावा लागू शकतो. पण तोच प्लान ३५ वर्षी घेतल्यास प्रीमियम वर्षाला ₹१८००० – ₹२२,००० पेक्षा जास्त होऊ शकतो.

दीर्घकाळ कव्हरेजचा लाभ

लहान वयात Term Insurance घेतल्याने तुम्हाला दीर्घकाळ टर्म इन्शुरन्स कव्हरेज घेण्याचा पर्याय मिळतो, तोही कमी प्रीमियममध्ये. तुम्ही तुमच्या निवृत्तीच्या वयापर्यंत, म्हणजे ६० किंवा ७० वर्षांपर्यंत कव्हरेज घेऊ शकता. यामुळे तुमच्या आयुष्यातील सर्व महत्त्वाच्या टप्प्यांवर, जसे की लग्न, मुलांचे शिक्षण, त्यांचे लग्न, किंवा पालकांची निवृत्ती यांसारख्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांसाठी तुमच्या कुटुंबाला सुरक्षा मिळते. तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संकटाचा सामना करावा लागणार नाही, हे सुनिश्चित करण्यासाठी हे कमी प्रीमियम आणि दीर्घकालीन कव्हरेज असलेले Term Insurance खूप उपयुक्त ठरते.

वाढत्या जबाबदाऱ्यांसाठी ढाल

तुमच्या २०s आणि ३०s मध्ये, आयुष्य जसजसे पुढे सरकते, तसतसे तुमच्या खांद्यावरच्या जबाबदाऱ्याही वाढत जातात. करिअरमध्ये स्थिरता येते, लग्न होते, मुले होतात आणि पालकांची काळजी घेण्याची जबाबदारीही येते. अशावेळी, टर्म इन्शुरन्स एक मजबूत ढाल बनून तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षितता देतो.

कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित

तुम्ही नोकरी करत असाल किंवा व्यवसाय करत असाल, तुमच्या उत्पन्नावर तुमचे कुटुंब अवलंबून असते. जर तुम्ही कुटुंबाचे एकमेव कमावते सदस्य असाल, तर तुमच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या गरजा पूर्ण कशा होतील? टर्म लाईफ इन्शुरन्स इथेच महत्त्वाचा ठरतो. पगारदार व्यक्तींसाठी, हे तुमच्या पालकांना, जोडीदाराला आणि भविष्यातील मुलांसाठी उत्पन्नाची भरपाई करते, ज्यामुळे त्यांची रोजची गरजा आणि जीवनशैली टिकून राहते. व्यावसायिकांसाठी, तुमच्या पश्चात व्यवसायाला काही आर्थिक अडचणी आल्या तरी तुमच्या कुटुंबाला त्याचा फटका बसणार नाही, याची खात्री टर्म इन्शुरन्स देतो. ही एक प्रकारची सुरक्षित गुंतवणूक आहे जी तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित ठेवते. म्हणूनच यंग प्रोफेशनल्सनी टर्म इन्शुरन्स निवडणे महत्त्वाचे आहे.

कर्ज आणि आर्थिक ओझे

आजच्या काळात अनेक तरुण शैक्षणिक कर्ज, गृहकर्ज, वाहन कर्ज किंवा व्यवसायासाठी घेतलेल्या कर्जांच्या ओझ्याखाली असतात. ही कर्जे तुमच्या आयुष्याच्या प्रगतीची लक्षणे असली तरी, तुमच्या अनुपस्थितीत ती तुमच्या कुटुंबासाठी मोठे आर्थिक ओझे बनू शकतात. इथे कर्जासाठी इन्शुरन्स म्हणून टर्म इन्शुरन्सची भूमिका खूप महत्त्वाची ठरते. टर्म इन्शुरन्सची रक्कम मिळाल्यास, तुमचे कुटुंब ही कर्जे फेडू शकते, ज्यामुळे त्यांना तुमच्या पश्चात आर्थिक अडचणींचा सामना करावा लागत नाही. यामुळे तुम्हालाही मनःशांती मिळते की, तुमच्यानंतर तुमच्या कुटुंबावर कोणतेही आर्थिक ओझे कमी होईल.

Term Insurance लवकर घेतल्याने Riders आणि Add-ons चा फायदा

टर्म इन्शुरन्स लवकर घेतल्याचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार विविध रायडर्स (Riders) आणि ॲड-ऑन्स (Add-ons) कमी खर्चात जोडू शकता. हे रायडर्स तुमच्या मूळ पॉलिसीचे संरक्षण अधिक व्यापक बनवतात.

तुमच्या २०s आणि ३०s मध्ये आरोग्य उत्तम असल्याने, तुम्हाला क्रिटिकल इलनेस रायडर (Critical Illness Rider) मिळण्याची शक्यता जास्त असते आणि तोही खूप कमी प्रीमियममध्ये. हा रायडर तुम्हाला हृदयविकार, कॅन्सर किंवा किडनी निकामी होणे यांसारख्या गंभीर आजारांचे निदान झाल्यास एकरकमी आर्थिक मदत देतो. वाढत्या वयानुसार आणि आरोग्य समस्या वाढल्यास, विमा कंपन्या असे रायडर्स नाकारू शकतात किंवा त्यांचे प्रीमियम वाढवू शकतात. म्हणून, तरुण वयातच हे टर्म इन्शुरन्स आणि त्यांचे रायडर्स  निवडणे शहाणपणाचे ठरते.

‘वेव्हर ऑफ प्रीमियम’ (Waiver of Premium) रायडर हा एक असा महत्त्वाचा ॲड-ऑन आहे, जो विमाधारकाला कायमचे अपंगत्व आल्यास किंवा नोकरी गेल्यास (काही विशिष्ट अटींसह) भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ करतो. यामुळे, तुम्ही आर्थिक अडचणीत असतानाही तुमच्या पॉलिसीचे कव्हरेज सुरू राहते, जे तुमच्या कुटुंबासाठी अत्यंत आवश्यक असते.

याशिवाय, टर्म प्लॅनमध्ये अपघाती मृत्यू लाभ (Accidental Death Benefit) किंवा तुमच्या जबाबदाऱ्या वाढल्यास विम्याची रक्कम वाढवण्याचे पर्याय (जसे की लग्न झाल्यावर किंवा मुलं झाल्यावर) देखील उपलब्ध असतात. हे रायडर्स मूळ संरक्षणास खूप मोठा खर्च न वाढवता आणखी बळकटी देतात आणि तुमच्या बदलत्या जीवनशैलीनुसार योजना तयार करण्याची लवचिकता देतात.

Read : Health Insurance म्हणजे केवळ खर्च नाही, ती आहे एक Smart Investment!

कर सवलतीचा फायदा

टर्म इन्शुरन्स केवळ तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षाच देत नाही, तर तो तुम्हाला कर सवलतीचाही लाभ देतो. आयकर कायद्याच्या कलम 80C नुसार, तुम्ही भरलेल्या टर्म इन्शुरन्सच्या प्रीमियमवर तुम्ही Tax Deduction मिळवू शकता. ही सवलत Old Tax Regime अंतर्गत उपलब्ध आहे. 

याव्यतिरिक्त, विमाधारकाच्या निधनानंतर नॉमिनीला मिळणारी विम्याची रक्कम आयकर कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत पूर्णपणे करमुक्त असते (काही विशिष्ट अटी व शर्ती लागू). अशा प्रकारे, टर्म इन्शुरन्स तुम्हाला दुहेरी फायदा देतो: तुमच्या कुटुंबासाठी मजबूत आर्थिक संरक्षण आणि त्याचबरोबर महत्त्वपूर्ण कर बचत.

तरुण उद्योजकांसाठी Term Plan का आवश्यक आहे

तरुण उद्योजकांसाठी, ज्यांचा मार्ग अनेकदा अनिश्चिततेने भरलेला असतो, Term Insurance हे केवळ एक आर्थिक कवच नाही, तर एक रणनीतिक गुंतवणूक आहे.

व्यवसायाच्या कर्जाचे संरक्षण 

आजचे अनेक तरुण उद्योजक त्यांच्या व्यवसायासाठी विविध प्रकारची कर्जे घेतात – मग ती स्टार्टअपसाठी असो, विस्तारासाठी असो किंवा दैनंदिन कामकाजासाठी. दुर्दैवाने, जर उद्योजकाला काही झाले, तर हे कर्ज कुटुंबासाठी मोठे ओझे बनू शकते. टर्म इन्शुरन्स घेतल्यास, विम्याची रक्कम कर्जाची परतफेड करण्यास मदत करते, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संकटातून वाचवता येते. हे तुमच्या व्यवसायाच्या मालमत्तेवर अवलंबून नसलेले, एक तारण-मुक्त संरक्षण आहे.

नियोक्त्याकडून विमा नाही – स्वतःची जबाबदारी 

पगारदार कर्मचाऱ्यांप्रमाणे, उद्योजकांना EPF, ग्रॅच्युइटी किंवा नियोक्ता-प्रायोजित गट विमा योजनांचे फायदे मिळत नाहीत. त्यामुळे, त्यांच्या कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षिततेची संपूर्ण जबाबदारी स्वतः उद्योजकांवर येते. सेल्फ-एम्प्लॉइडसाठी टर्म इन्शुरन्स घेणे हे या जबाबदारीला तोंड देण्यासाठी एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. हे त्यांना आणि त्यांच्या कुटुंबाला अनपेक्षित संकटांपासून वाचवते, ज्यामुळे त्यांना भविष्याबद्दल चिंता न करता आपल्या व्यवसायावर लक्ष केंद्रित करता येते. थोडक्यात, उद्योजकांसाठी जीवन विमा हा त्यांच्या कुटुंबाच्या आणि व्यवसायाच्या आर्थिक भवितव्यासाठी एक आवश्यक आधारस्तंभ आहे.

Term Insurance घेताना काय टाळावं?

टर्म इन्शुरन्स घेताना काही सामान्य चुका टाळणे महत्त्वाचे आहे, ज्यामुळे तुम्हाला या महत्त्वाच्या आर्थिक साधनाचे पूर्ण फायदे मिळू शकतील.

सर्वात मोठी चूक म्हणजे टर्म इन्शुरन्स खरेदीला उशीर करणे. ‘मी अजून तरुण आहे’ किंवा ‘मला काही होणार नाही’ या विचाराने अनेकजण पॉलिसी घेण्यास टाळाटाळ करतात. मात्र, वयानुसार प्रीमियम वाढत जातो आणि आरोग्याच्या समस्या उद्भवल्यास पॉलिसी मिळणे कठीण होते. त्यामुळे, लवकरच term insurance विकत घेणे सर्वात फायदेशीर ठरते.

दुसरी चूक म्हणजे कव्हरेजच्या गरजेचा अंदाज चुकवणे किंवा खूप कमी कालावधीसाठी पॉलिसी निवडणे. तुमच्या भविष्यातील आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा लक्षात घेऊन पुरेसे कव्हरेज निवडा. केवळ कमी प्रीमियमसाठी अपुरे कव्हरेज घेऊ नका.

काहीजण “टर्म इन्शुरन्समध्ये कोणताही परतावा मिळत नाही” यासारख्या टर्म इन्शुरन्सच्या गैरसमजुतींमुळे तो घेण्याचे टाळतात. हे खरे आहे की यात मॅच्युरिटी लाभ नसतो, पण कमी खर्चात सर्वाधिक सुरक्षा देण्याचे त्याचे मुख्य उद्दिष्ट विसरू नका.

अर्ज करताना तुमच्या आरोग्याची आणि जीवनशैलीची सर्व माहिती प्रामाणिकपणे देणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे, जेणेकरून भविष्यात क्लेमच्या वेळी कोणतीही अडचण येणार नाही. योग्य माहिती देऊन तुम्ही आपल्या आणि कुटुंबासाठी योग्य आर्थिक कवच सुनिश्चित करू शकता. योग्य माहिती, योग्य वेळ आणि योग्य पॉलिसी — हीच यशस्वी आर्थिक नियोजनाची गुरुकिल्ली आहे.

Read : 7 Things to know before buying Term Insurance in 2025

सुरक्षित भविष्याची अंतिम शिकवण

थोडक्यात सांगायचं तर, तुमच्या २०s आणि ३०s मध्ये Term Insurance घेतला म्हणजे तुम्ही एक स्मार्ट आर्थिक निर्णय घेत आहात. कमी प्रीमियममध्ये मोठं कव्हरेज, वाढत्या जबाबदाऱ्यांसाठी ढाल, आणि कर सवलतीचा फायदा यांसारखे अनेक लाभ तुम्हाला मिळतात. पगारदार असो वा व्यावसायिक, प्रत्येकासाठी हे एक आवश्यक पाऊल आहे. तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा देण्यासाठी या महत्त्वाच्या निर्णयाला उशीर करू नका. आजच टर्म इन्शुरन्सच्या पर्यायांचा विचार करा!

Disclaimer: This article is for informational purposes only and does not constitute financial or insurance advice. Readers are advised to consult with a certified insurance advisor or financial planner before making any insurance-related decisions. Premium rates and policy benefits may vary by insurer, age, health conditions, and underwriting guidelines as of July 2025.